新冠疫情以来，信用卡赖账行为在芝加哥餐饮界蔓延
（图片来源：网络）
【芝加哥侨学网 编译】想象一下你是一家餐厅老板，当顾客用信用卡付款离店后，随即向银行发起拒付申请要求退款，你该如何处理？
不同于使用盗卡、假卡支付，顾客以对服务不满、或者未收到实际服务或商品为由，拒绝支付账单，这样拒付行为被称为“友好欺诈”（friendly fradu）。新冠疫情以来，此类拒付、赖账行为在芝加哥餐饮业迅速蔓延，赖账率翻了两番。这让餐厅经营者们本就微薄的利润雪上加霜。
行业数据显示，新冠疫情前，此类赖账行为大约是四百分之一的概率。金融咨询公司Chargebacks911估计，现在大约每100人中就有1人要求拒付。餐厅处理这类问题的成本也猛增。2019年，餐饮业约有2.5%的收入用于应对信用卡赖账，包括支付费用、打击欺诈和培训员工等。如今，这一数据是10%。
对餐厅而言，顾客拒付不仅损失了餐费和给服务员的小费，还包括与信用卡公司沟通和解决拒付问题的人工成本。
根据全美饭店协会的数据，平均每家餐厅的利润为3%到5%。而每次顾客要求退款时，餐厅都要支付15到25美元的费用。因此，即便餐厅赢下纠纷，通常也会抹去一顿饭的利润。
（图片来源：网络）
Chargebacks911的首席运营官Monica Eaton-Cardone提到，一些“友好欺诈”事件是由无心之失造成的。有人不承认他们的配偶使用了信用卡，或者有些青少年未经允许使用了父母的卡。但她表示，有很多拒付行为都是恶意赖账。尤其是在经济不景气的时候，这类问题容易多发。
此类欺诈可能以各种形式发生。通常情况下，顾客首先会以某些理由向发卡机构提出退款申请。随后银行会通知餐厅，餐厅有10天的时间提出异议，并提供相应证据。但最终结果往往由银行或发卡机构裁决。根据支付纠纷技术公司Midigator的一份报告，商家赢得了大约 30%的拒付纠纷。
尽管餐厅可以采取预防措施，比如使用可读取带芯片信用卡的支付终端，但这么做的效果也很有限。因为大多数这类纠纷都产生了实际购买行为，因而很难真正打击有预谋的恶意赖账。
疫情期间，越来越多的餐厅交易搬到了网上。外卖接单跳过了堂食，减少了商家和顾客的接触，这让商家更难掌握实际情况。Chargebacks911的数据显示，电商消费的拒付可能性要高50倍。一些自己运营线上服务而不是使用第三方服务平台的餐厅更容易受到欺诈攻击。
（芝加哥侨学网 编译 Source：Chicago Crain‘s Business）